理财保险到底能不能买，商业理财险合不合算？

理财保险分为很多类型，有终身增额寿险产品、分红险产品、万能险产品和年金类型产品，其中各家保险公司的开门红理财保险，就是以“主险年金+附加万能险”组合而成，主险是短期保障，承保7-10年，附加万能账户可以保障终身，本期我们就以开门红保险为例，看下理财保险到底能不能买，商业理财险合不合算？感兴趣的朋友一起随这希财君看看吧。

一、商业理财险合不合算？

以国寿、平安、人保三家大型保险公司的开门红为例，我们从预期收益率看一下商业理财险合不合算，而所谓的“预期收益率”，除了主险年金明确的利益外，还有附加万能账户利率，但是这个是按照实际利率来结算的，保险公司根据市场投资收益率和自身的投资实力，预估的万能账户投资收益率，通常提供低、中、高三档；

按照中档利率来分析比较科学和合理，以国寿开门红-鑫裕金生、平安-御享财富、人保-卓越金生为例，我们看下30周岁的成年男性，存3年，每年存10万，这三款对比分析，看下商业理财险合不合算，详见图：

二、理财保险到底能不能买？

1、需要持续增长，利益明确：

（1）选择保底利率高的开门红产品：理财保险如果是需要保底收益的，就选择万能账户保底利率最高的产品，譬如开门红产品中，人保-卓越金生保底利率是3%，高于国寿和平安的保底利率；

（2）选择终身增额寿险：终身增额寿险，人活的越长，领的越多，并且是依据增额比例来领取的，利益明确，写进合同中。

2、需要高收益：

就是选择几款比较中意的开门红年金保险，选择预计收益往后最高的一款，赌一把，毕竟未来的万能账户结算率不确定。

其实理财保险到底能不能买，商业理财险合不合算完全看个人意愿，但是年金保险也好，终身增额寿险也好，安全性都是极高的，只是注意回本速度。