华夏常青树和健康人生对比，哪款重疾险更合算？

华夏常青树和健康人生对比，哪款重疾险更合算？

本期产品评测看点：

1、华夏常青树和健康人生对比分析

2、浅谈华夏人寿产品的布局特点

一、华夏常青树和健康人生对比分析

由于健康人生的轻重疾搭配和华夏常青树更为相似，因此选择华夏常青树作为参考对象，看两者差别，具体对比如下：

通过上图可以看到，两款产品交费期限和投保年龄有些稍微小区别，这些小区别就不提，主要看看最根本的区别。具体如下：

1、产品的保障范围不同

健康人生保的是33类轻疾，77类重疾，轻疾赔保额20%，赔5次，属于当下比较流行的搭配。

华夏常青树保的50类轻疾，100类重疾，轻疾赔保额25%，赔3次，保障疾病范围广，轻疾单次赔付比例高。

2、产品身故赔付不同

华夏健康人生对于被保人如果发生身故赔的是基本保额，笔者算了一下如果50岁投保，会发生保费倒挂现象，交的保费比保额高，不划算。具体如下：

华夏常青树任何时候赔的是保费、保额、现金价值取大者，不存在保费倒挂现象，于客户更有有利，具体如下：

3、产品真正卖点不同

健康人生整体交费低，轻疾赔付次数多，虽然性价比高，但是市场上同类产品太多，性价比优势不明显。

华夏常青树不仅保障全面，赔付方式好，不存在保费倒挂现象，还有80岁返保费，返还后不影响保障，80岁后相当于赔的是保费+保额，条款上远优于健康人生。

整体上看，华夏常青树虽然交费稍贵，但是保障范围更广，轻疾赔付比例高，更实诚。而且在身故赔付更优化，返保费，总体上占优。

二、浅谈华夏人寿的产品布局特点

当前随着保险销售渠道的多元化，一些保险中介机构和微信支付宝等平台已经可以卖保险了，除了少数互联网保险公司专注于互联网保险营销外，对于华夏、平安、国寿等大公司来说，线下代理人渠道销售的产品条款远优于其他渠道销售的产品。

华夏在代理人渠道销售的华夏福，华夏常青树等，可以在价格稍贵的情况下，条款更优秀。

但是保险公司为了扩大产品销售渠道，增加保费销售收入，开发一些打扮的花枝招展的产品，虽然表面数据好看，像赔付次数多，价格便宜，比较适合某些人的需要，但是对于拥有大量代理人队伍的保险 公司来说，利用员工专业素质，肯定卖的产品更好。

产品点评：从保障上来说，华夏人寿重疾险，价格最高但条款最好的莫过于华夏福，少儿阶段双倍赔，轻疾赔付比例高，其次是华夏常青树，最后是健康人生。在保险市场，一分价钱一分货，尤其是对于同一家公司来说，好条款比好价格更重要，因为买保险买的是保障。

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