房贷固定利率贷款与浮动利率贷款

　　固定预期年化利率和浮动预期年化利率是购买者在想银行还款时采用的预期年化利率计算方式。在签订贷款协议时，购买者可以选择固定预期年化利率或者浮动预期年化利率支付贷款利息。房贷固定预期年化利率贷款与浮动预期年化利率贷款的优劣势各是什么？

　　1、银行固定预期年化利率贷款

　　适用对象：有固定收入、预期未来预期年化利率会升高、对预期年化利率风险有比较清楚认识的借款人。

　　所谓普通固定预期年化利率房贷，是指借款人在签订购房贷款合同时如果选择了这种贷款，在贷款期限内，不论银行预期年化利率如何变动，借款人都按照固定的预期年化利率支付利息。

　　优势：固定预期年化利率房贷的优点是房贷预期年化利率并不随市场预期年化利率的变化而调整能在一定程度上帮助借款人规避预期年化利率波动的风险

　　缺陷：缺陷是如果预期年化利率水平走低在房贷预期年化利率固定的前提下也可能出现购房者为房贷多交钱的情况。

　　2、银行浮动预期年化利率贷款

　　浮动预期年化利率贷款是指在整个借款期内预期年化利率随市场预期年化利率或法定预期年化利率等变动定期调整的贷款，调整周期和预期年化利率调整基准的选择，由借贷双方在借款时议定。

　　优势：贴近市场预期年化利率水准，当预期年化利率下滑时，可节省发行成本；锁定利差，可避免预期年化利率风险。

　　不足：一旦市场预期年化利率上浮较大，购房者则需承担高于普遍预期年化利率水平很高的利息。

　　在市场普遍存在加息预期，预期年化利率风险骤然增加的背景下，固定预期年化利率贷款成了规避风险的良好工具，但对于借款人而言，需要对宏观经济特别是预期年化利率走势作出正确判断。因为，一旦签署固定预期年化利率贷款合同，想修改合同或者提前还贷，就要向银行付出一定数量的违约金。