“股灾”过后，银行理财产品该怎么买？

      【要点介绍】 2015年招商银行短期理财产品介绍

　　1、银行理财产品：关注本金是否安全

　　对于银行理财产品，投资于货币市场工具的人民币理财产品的预期年化预期收益是保本型的投资。此外，也有不保本的结构性理财产品。前者的预期年化预期收益低，但风险较小；后者的预期年化预期收益可能较高，但是风险较大。投资人应根据自己的风险偏好，仔细阅读理财产品的产品说明书，详细了解其是否保本来选择不同类型的理财产品。

　　2、银行理财产品：关注预期年化预期收益水平

　　银行的人民币理财产品的历史预期年化预期收益率在4.5%-5.5%左右，虽然跟市面上的宜盛月月盈之类的每月均有0.77%预期年化预期收益的理财还有一些差距，但相对来说预期年化预期收益也是不错了。另外，还有一些较特别的结构性理财产品，有的给的是3%的保底，浮动的历史预期年化预期收益高的能达到6%，甚至8%的水平。不过需要指出的是，这些高预期年化预期收益率也并非是常态，连续维持也有一定难度，因其大多跟股市挂钩，股市好这些结构性产品才好。因此投资者选择时也要慎重。

　　3、银行理财产品：关注发生的相关费用

　　由于银行理财产品的预期年化预期收益水平普遍处于较低水平，因此投资人在选择理财产品时务必要详细了解购买所发生的各项费用、包括未到期能否赎回以及赎回费用等的收取标准。

　　4、银行理财产品：关注理财产品的投资期限

　　买理财产品，投资期限也很关键。投资者在投资前需要预知好自己对这部分资金的流动性要求。流动性强的，选短期投资期限的产品；而流动性需求不高的，可选长期限的理财产品。银行理财产品的投资期限是比较灵活的，几十天、几个月、半年、一年都有。

　　5、银行理财产品：关注投资标的

　　不同的理财产品，投资标的是不一样的。人民币理财产品的投资标的主要是货币市场工具，而结构性的理财产品，投资标的一般包含有股市、大宗商品、贵金属、期货等，有的跟未来的价格变动有较大的关系，故在具体投资前，也需要弄清楚银行理财产品所投资的标的，再进行行情的趋势预判。     

      6、银行理财产品：关注计算预期年化预期收益的标准

　　预期年化预期收益的计算还有不同的标准。像有些银行，计算银行理财产品的预期年化预期收益率按365天计算，而有些则是按360天计算。因此投资者在选择前也需要了解这些细节问题，以免得到的跟预期的计算有差异。

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