财产保险购买流程

　　购买财产保险需要准备什么东西?

　　企业财产保险的申报材料:

　　提供投保人组织机构代码证、营业执照、资产负债表等复印件，投保的险种（固定资产、存货、建筑物等），保险金额一般按资产负债表或评估报告确定.

　　1)出险通知书、索赔申请书、保险单、损失清单及其所列物品的原始发票或其复印件(加盖财务章)、修理预(决)算书、重置或修理受损财产的原始发票或其复印件、施救费用发票(加盖财务章)。

　　2)有关账册：当受损标的为固定资产的，应提供有关月份资产负责表、资产变动表、固定资产明细账、入账凭证;当受损标的为流动资产或递延资产的，应提供有关月份资产负债表、递延资产明细账复印件、仓库保管账、盘点表、出入库单、明细账、入账凭证。

　　3)第三方提出的索赔函、与第三方签署的索赔协议(适用于责任险);相关部门出具的伤残证明、死亡证明(发生伤残、死亡时);医疗费单证;权益转让书;诉讼材料(诉讼发生时);法院裁决的受益人证明(造成第三者伤亡时);现场照片(在未进行现场查勘时);根据不同的保险事故提供相关部门(如公安、消防、气象、检验、海关、港务等)的技术鉴定证明、事故报告书;公估公司出具的损失理算报告(聘请公估公司时);权益转让书及相关追偿文件(损失涉及其他责任方时);开户银行及账号;其他材料。

　　需注意事项:

　　购买财产保险前应注意

　　a仔细阅读保险条款

　　读懂保险合同中条款的含义，搞清可以得到哪些方面的保障和赔款，哪些是不保的风险。特别注意条款中有关投保人或被保险人义务、特别约定以及除外责任等内容。

　　b填写投保单要如实告知

　　《保险法》第17条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”

　　c投保要带齐有关证件

　　如投保机动车辆保险以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的运输工具保险。要带上车主身份证、行驶证等必要证件；新车要带上机动车辆合格证原件、购车发票原件等。如投保企业财产险、家财险，保险公司要派人员到投保单位和投保家庭查验，投保人应提供有关财务账册、发票及实物等给保险公司工作人员查验。

　　d仔细核对保单内容，索取正式保费发票

　　交纳保费时，投保人要索取正式保费发票，取得保险单正本后仔细核对与投保单内容是否相符，发现差错或疑问应及时向保险公司查询或要求改正。

　　购买财产保险后应注意

　　妥善保存各种保险凭证

　　投保后的保险单最好要复印一份备存。

　　被保险人有义务保护好被保险财产的安全

　　投保后，投保人及被保险人对投保的财产安全负有不可推卸的责任。

　　按时交纳保费

　　保险财产的风险情况发生变化应及时如实告知保险公司否则，因保险对象的危险程度增加而发生的保险事故，保险公司将拒赔。

　　若需对保单内容进行变更，应申请批改合同内容购买家财险时主要注意四点：

　　第一是保险标的：这个条款里面说明了本个险种是在什么东西出险了才能要求理赔。如平安的家财险保险条款里面就清楚的说明了金银、首饰、珠宝、货币不属于基本险的保险标的，如果现金、金银珠宝被盗了只能在投保了附加现金、金银珠宝盗抢险才能获得赔偿。

　　第二是保险责任，也就是界定了什么情况下发生的损失才能申请家庭财产保险赔偿。

　　第三是责任免除，这也是非常重要的一点，因为它说清楚了什么样的情况下，即使保险标的出险，保险公司也不承担赔偿的责任。如地震、海啸就是非常明确在基本险的保险责任外的，要保障地震中的财产损失必须添加地震保险附加险。

　　第四点就是要注意家庭财产保险条款中的赔偿处理。赔偿处理中的条款是处理家庭财产保险赔偿最重要的法律依据。如在平安家财险的基本险种写明了赔偿的处理基本方式：当保险金额等于或高于保险标的出险时实际价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过出险时实际价值；保险金额低于保险标的出险时实际价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额。

　　Tips: 要根据自身情况，家庭承受能力，以及财产价值确定家庭财产险购买的保险金额。

　　按照保险的赔付原则，如果财产的实际损失超过保险金额，最多只能按保险金额进行赔偿，换句话说，如果投保人投保了5万元保险金额，而实际损失只有8千元，最高只能赔付8千元;但实际损失少于保险金额，则按照实际损失给予赔偿。所以，在确定保险金额时，不要超出财产的实际价值，否则投保人多交的保险费没有任何意义。有的人还自作主张，将自家的同一财产向多家保险公司投保，认为一旦出事可以得到更多赔偿，这也是不可取的，因为当保险财产发生损失后，各家保险公司只能分摊财产的实际损失，投保人不能获取额外好处。基于此，超额投保家庭财产保险和重复投保都没有必要。