天安精彩人生PK人保鑫享至尊 谁的收益好

　　现如今，各大保险公司开门红理财产品扎推涌现。如天安精彩人生、人保鑫享至尊、平安赢越人生、太平洋东方红状元红……，各家计划令人眼花缭乱。今天我们主要来对比分析下天安精彩人生和人保鑫享至尊，看看谁比较划算，谁的预期年化预期收益比较好。

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　　选择的对比对象分别为天安人寿的《精彩人生年金保险》人保寿险《鑫享至尊》和。选择0岁女孩作为被保险人，两款险种保费均为10万，交10年。

　　一、险种基本情况

　　天安《精彩人生》在保单生效当年给付27770元，之后每年返还相同金额资金进入万能账户，在60周岁后，返还金额增加至55540元/年，万能账户中的资金以最低3.5%复利增值，可以用于储备养老金或者教育金。另外，在缴费期间内投保人意外身故、全残，免缴后期保费。

　　人保寿险《鑫享至尊》在保单生效当年给付18715元，之后每年返还相同金额进入万能账户（可选现金领取），在60周岁时返还已交保费100万，且之后每年领取的保险金降低至12477元，万能账户中的资金以最低3.5%复利增值，同时该产品有分红，可以进入万能账户计息。

　　这两款产品有各自的特色，天安返还的额度更高，人保寿险有分红有祝寿金，而两者之间具体的差别需要仔细分辨。

　　二、低档分红情况下的预期年化预期收益差异

　　天安《精彩人生》无分红，人保寿险《鑫享至尊》低档分红为0，相当于没有分红，可以直接比较总预期年化预期收益情况。

　　同样以0岁女孩，年交10万，交10年为例，分析在万能账户【保底预期年化利率】演示下的预期年化预期收益情况，该预期年化预期收益是购买这两款产品的最低预期年化预期收益：

　　从【保证预期年化预期收益】来看，因为天安《精彩人生》每年返还的额度更高，同时两者的保底预期年化利率均为3.5%，可以看到两者两者之间的差距不断拉大，但是在60周岁后两者的差距基本稳定在25%左右，但预期年化预期收益额度依旧在扩大，60周岁时天安比人保多174万，70周岁时天安多出251万，80周岁时差距扩大至358万。

　　就保底预期年化预期收益而言，天安的固定预期年化预期收益更高。保底预期年化预期收益演示下，天安更优，这一差距在中档预期年化预期收益演示中也有所体现，如下图：

　　同样以中档4.5%预期年化预期收益演示，情况与保底预期年化利率演示相同，且两者的差距更大，虽然预期年化预期收益差额百分比在60周岁后有所下降，但数值上的的预期年化预期收益差距依旧在扩大，从60周岁的250万元扩大至80周岁的596万元。

　　▲小结

　　1、从低档分红，万能账户保底预期年化利率和中档预期年化利率来看【总预期年化预期收益】，天安《精彩人生》更有优势，建议大家在甄选产品时，注重保底预期年化预期收益。

　　2、中档分红+万能账户中档预期年化预期收益，两者的预期年化预期收益差距与前者相差并不大，同样是在第三十年左右《鑫享至尊》的预期年化预期收益超过《精彩人生》，预期年化预期收益差距为最高为10%左右，相差243万，与之前对比的两款开门红产品差距相比并不大。

　　3、年金保险最需要关注的要点是保底预期年化预期收益，在保底预期年化预期收益相差不大的前提下，如果对于公司的盈利能力有信心，可以适当看一下分红，如果认为随着GDP增速的下降，公司未来盈利能力并没有太大信心，重视保底预期年化预期收益即可。