如何为各年龄阶段的孩子规划少儿保险

　　由于孩子对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高，因此为孩子规划好少儿保险是每个父母都心心念念的事情。那么，如何为各年龄阶段的孩子规划少儿保险？

　　业内保险规划师建议，父母为孩子购买保险时，应先考虑重大疾病险、医疗险、意外险等保障型产品，在此基础之上，再考虑购买教育类和投资类保险。

　　不同年龄段选择不同产品

　　在市面上产品众多的情况下，家长如何为自家宝贝挑选最适合的保险产品呢？有统计显示，由于爸妈群体年龄阶段不同，也会有较为不同的保险观念。作为最年轻的家长群体，刚当上爸妈的90后更倾向于为孩子买教育金，理财观念最强。相较而言，85前的家长们就更喜欢给孩子买意外险，更关注安全问题，显示出两个不同年龄群体的不同偏好。

　　同时，爸爸和妈妈在保险产品的选择上也体现出不同特点，比如，妈妈们更偏爱教育金，显得更加理性，而爸爸们则更倾心于熊孩子意外险。数据分析也显示，日常注重理财的用户更关注健康险和教育金保险，较少进行理财的用户就会更关注意外险。

　　不过，对此有业内则建议，给儿童买保险应避免盲目，家长们应当根据各自家庭不同的需求作出选择。建议，为孩子购买保险时应先考虑重大疾病险、医疗险、意外险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类和投资类保险。

　　一般来说，家长可以根据孩子的年龄来进行规划，如0—6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，所以投保时应该侧重健康风险，同时附加意外伤害、医疗保险和住院费用医疗保险；7—18岁儿童因意外造成外伤显著上升，则应更关注外伤风险、教育支出。同时，要开始考虑储备教育基金。

　　国内消费者对人身保障及财务规划意识逐渐加深，给孩子尽早选购一份保险作为未来的教育金，成为不少父母的选择。而通过选购合适的保险产品，以零存整取的方式来进行教育金积累，也是不错的选择。对此，保险表示，对于孩子的教育金储备，一般可以十年为一个周期逐步完成教育金的积累，减少在日常支出时对家庭财务造成的压力。

　　另外，也有保险业内人士指出，市场上在售的少儿类保险产品虽然种类较多，但大都功能较为单一，有的产品侧重孩子的教育金，但保障功能不强且缴费较高；有的产品侧重少儿重疾及意外保障，但预期年化预期收益性较差，选择兼具理财与保障功能的万能型两全保险，也是较为合适的选择。

　　此外，需要引起父母关注的是，为孩子购买保险固然重要，但日常生活中，很多家长常常为孩子买了很多份保险，却不为自己投保。保险建议，保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系，所以家庭投保应以家长为先，孩子为后。

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