购买家财险 你应该知道这四点

　　随着保险保险行业的壮大，市场出现了琳琅满目的家财险产品，保障范围涵盖房屋、房屋附属物包括私人车库、天台等。购买家财险，你应该知道这四点。

　　适合自己才是最好的，家财险种类繁多，根据保险产品的侧重功能不同，市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。

　　第一：家财险无犹豫期

　　投保家财险没有“犹豫期”，如果家庭里的大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更，保费按天计算，多退少补；如果发生意外事故或自然灾害，造成损失的，特别是在自己不能确认保险责任的情况下，应在第一时间通知保险公司，并要求保险公司上门查勘定损。

　　第二、要弄清保障范围

　　消费者在投保家庭财产保险时应仔细阅读合同中的保险责任，需要注意并非所有家庭财产都可以投保家财险。家财险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等，而金银首饰以及古玩字画等贵重物品，保险公司一般不提供保险保障或作为特约投保范围；有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险，但由于风险比较高，保险公司赔付的金额也不会高。

　　第三、投保无需超额

　　和寿险保障金额与保费的正比关系不同，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值，也就是说，家财险投保额越多并不意味着可以得到更高的赔付。家财险作为财产保险的一种，遵循补偿性原则，对于超额部分，保险公司不予赔偿，严重者甚至可能导致保单失效。很多保险消费者错误地以为保额越高，出险时获得的赔偿越多，这属于善意造成保险金额大于保险标的的实际价值，但在出险时不但不能获得期望的赔付，还多花了许多保费。

　　第四、最好不要重复投保

　　从不同的公司多次购买家财险，是不是最终获得的理赔金额会更高呢？事实上，就家财险来说，同样的险种不可能重复多赔，如果在不同公司重复购买这一险种，当理赔时，是由各家保险公司来分担理赔金额的。家庭财产保险主要分为三部分：房屋主体、房屋装修、家庭财物，其中风险最低的是房屋主体，尽管它的造价最高。因此可以适当减少房屋主体的保险金额，这样便可以节省一些保费。此外，除了主险外，还可以搭配附加险一同购买，比如：水暖管爆裂险、家庭住户第三者附加险、家养宠物责任险等。

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