消费型重疾险

　　有调查数据显示，每个人的一生罹患重大疾病的概率高达72.18%。事实也正是如此，看看自己所认识的老人去世的原因，相信有百分之八九十都是因为癌症。生活的压力，环境的污染，以及食品的安全问题等等都时刻影响着我们的身体健康，大部分人的身体其实都处于亚健康状态，而真正健康的人是少之又少。

　　所谓消费型保险，是指客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，则保险公司不返还所交保费。相比储蓄型、分红型、投资连结型等“返还型”保险，消费型保险既不具有保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具预期年化预期收益，因此在一些投保人眼中，购买该险种有浪费之“嫌”。

　　“这样的认知并不准确，虽然返还型健康险有‘有病理赔、无病返本’的亮点，但对于特定的群体来说，消费型健康险每年交纳几百元保费即可提供高额的疾病保障，性价比并不低。”一位保险业内人士表示，购买消费型健康险和存钱看病有很大不同。存钱是解决的问题，且前提是有健康的身体，万一遇到意外或身患重病，收入中断，只能用攒下的钱去看病，却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题，每年交纳一定的保费，遇到大病等情况，可随时提供远高于保费的急用资金，以最少的投入获得较大的保障。

　　南开大学经济学院保险系教授赵春梅认为，保险保的就是“万一”，没有发生意外就是最大的预期年化预期收益。“好多购买者并不十分清楚自己的目的，甚至有时候会把买保险当成投资，而不是出于‘风险转嫁’的动机。”

　　事实上，也正是由于“没有出险就不返还本金”的特点，消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。所以，消费型保险不等于“浪费型保险”，只要投保人在投保时结合自身实际，购买时有所侧重，这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。

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