小孩教育险有必要买吗 如何选购合适的教育险

　　小孩保险一直是家长分外关注的一个问题，虽然小儿难养，但是父母对孩子的关心从来不会因任何事情受到阻碍。生病、上学、结婚、生子，每件事在父母心里都是头等大事，尤其是教育问题，最受家长关注。那么小孩教育险有必要买吗？家长该如何为小孩选购一份合适的教育险了？

　　问题一：小孩教育险有必要买吗？

　　有必要。教育险又称教育金保险，子女教育保险、孩子教育保险，是保险公司针对0周岁（出生满28天且已健康出院的婴儿）-17周岁或30天-14周岁的少儿，以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，即具有强制储蓄的作用，又有一定的保障功能。

　　如今，小孩上学所需的教育支出在整个家庭支出中占据不小比例，为了不让孩子输在起跑线上，不少家庭在小孩教育方面的投入更加用心，财力物力也耗费不少。所以为孩子购买一份教育险，对孩子未来、家庭未来都是一个正确的选择。

　　问题二：小孩教育险有哪些类型？

　　从保障期限来看，教育金保险分为终身型和非终身型。终身型子女教育金保险几年返还一次，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金。

　　非终身型教育保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中和进入大学时开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值。

　　问题三：小孩教育险什么时候买？

　　教育险很重要，但家长更应该遵从“先重保障后重教育”的原则，为孩子选购保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，然后才是教育险！

　　问题四：选购教育险不要做哪些事？

　　1、不要盲目购买：即使出现折扣很高、优惠很多、停售的产品，切忌不要因业务员的极力介绍而动摇自己，冲动购买不可取，买前一定要了解自己的需求，不然得不偿失。

　　2、纠正“交钱越多保障越多”的想法：教育金保险虽然每年要缴纳数千元的保费，但保障大多不高。如果想增加保障，可以购买消费型的儿童意外险。

　　3、不要一味挑选期限和保额过度的教育险：孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（定期寿险和意外险等）时，累计保额不要超过10万元，这是保监会规定的上限。保险期限也不宜过长，主要应集中在孩子成年之前。

　　问题五：选购教育险有哪些购买技巧？

　　1、算出相应的费用具体的做法是比较当费用和期限相同时，哪一款保险产品的保障更高、预期年化预期收益更好，也就是我们所说的性价比。通常，全家人保险的保费总支出不应超过家庭收入的10%。

　　2、应问清楚豁免条款范围在购买主险时，如果不含有保费豁免条款，应同时购买豁免保费附加险。即便都是“保费豁免”，里面的学问也不少。一定要看清保费豁免的具体含义。

　　3、购买教育金保险须小心流动性风险教育金保险的强制性也决定了其流动性较差，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，中途退保不划算。

　　4、教育金越早买越合适一个方面享受的保障期间长，另一个方面可以获得更好的预期年化预期收益，毕竟保险属于长期投资。

　　5、利用教育金保险的保障功能可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

　　问题六：孩子有留学打算，教育险怎么买合适？

　　教育险的现金返还方式主要有：

　　1、自保单生效日起，每年返还一定数额的生存金；

　　2、从约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用

　　3、在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的高等教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金、生存金等。

　　针对以上几种情况，如果孩子有留学打算的家庭，那么最好投保留学费用给付责任的产品；反之，如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障项目增加意味着保费支出的增加。

　　除此之外，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年给付一定数额教育金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到孩子25至30岁即可。

　　如果是普通家庭，就没有必要给孩子买保障至终身的少儿教育金保险。

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