天气越来越冷，老年人应该怎样投保

　　冬天到了，气温下降，路面结冰，年轻人出门在外都冷的直打哆嗦何况一些年纪大的老年人呢？但是老年人投保还真的要趁早，因为保险公司只会把保险卖给健康的人，所以人们年纪大的时候基本上很少有保险公司会愿意将保险卖给你了，不过也并不是说老年人没有保险可以选择。那么，冬天到了，老年人应该怎样投保呢？

　　老年人适合什么保险

　　人到老年，面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。

　　A：健康险

　　步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，为老年人购买一份健康险非常必要。健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据老年人的特点，较适合住院医疗险和重大疾病险。其中，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。需要提醒的是，许多险种都有投保年龄限制，年纪越大，保费越高。

　　B：意外伤害险

　　由于身体不像以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。

　　购买养老险注意事项

　　把握额度：投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。

　　注重保障功能：将投资预期年化预期收益和人身、重大疾病保障搭配设计，这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平，又可以利用保险公司的投资预期年化预期收益抵免保险保障消费的支出。

　　注重保值：购买有保底预期年化预期收益率的投资型商业养老保险产品。

　　尽早投保：强制储蓄，利用时间为自己赚钱。

　　业内人士建议，在购买养老险时，可搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如果要购买商业养老保险，最好能在50岁之前，一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险，会有一定限制。

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