生活当中我们要如何选购合适的保险

　　保险真是让人头疼的东西。需要他的时候他会是你雪中送炭的救命稻草，不需要他的时候，那么你花的钱就相当于全部打了水漂。如果买了保险，但是我们仍然不希望能用得上他，因为他来帮助你的时候肯定就是灾难降临的时候了，所以保险啊，真是让人又爱又恨。那么在生活中我们到底应该怎样去选购保险才是最正确的呢？

　　要问自己，我为什么要买保险？

　　这个问题因人而异，而每个人选购保险的理由也是林林种种，但基于一点，为了规避风险。通俗一点讲，我们不是上帝，世界不会以我们的预期以及发展去规划的。我们总是对未来充满向往，总是觉得未来是美好的，但是未来和意外到底哪个先来，谁也无法决定。

　　举个例子，买房贷款的时候，每个月贷1万块钱的款，其实我们在内心中做了一个非常非常重要的假设：我现在每月领1万2千块钱的工资，可以一直领，领到退休。其实我们是做了一个非常非常大的假设：我这每个月1万2千块钱工资是可以一直领的。

　　那么，问题来了...谁能保证这1万2千块钱的工资能一直领下去呢？上帝也不能保证。万一出现一个意外，这1万2千块钱工资不能领的时候，我的房贷怎么办，这个时候我们就需要保险了。

　　所以，归根到底，保险是因为世界不会以我们的规划去发展的，它有它的发展规律，世界上太多东西是我们无法掌控的。那么，我们日常生活中会面临着哪几方面的风险呢？

　　什么是风险呢？意料之外，才是风险。意料之外的可以以寿险来讲，有三点：

　　第一，人走得太早，就是人死的太早。人死了但责任还在，父母养老、孩子读书、还房贷车贷的钱都怎么办？钱不够，人先走，家庭或许会因此陷入经济困境。这就是英年早逝的风险。

　　第二，走的太晚，或者是活得太长。当需要退休的时候准备了100万，按照每个月花3000块钱计算，活到80岁刚好没问题，但是万一很幸运地活到了90岁，那该怎么办？最后那十年该拿什么来养活自己？靠儿女？他们也有自己的家庭负担，靠社保？根本维持不了很好的生活水平。靠自己？90岁已经丧失了劳动能力，谈何赚钱？所以，活得太久也是一种风险。

　　做人真难，走得太早不行，走得太晚也不行，到底哪个点才算刚刚好？这永远是我们人类无法掌握的。做人不容易，保险更有益。

　　第三，生不如死，得病却没钱医治。《北京青年报》的一篇报导，说有个爷爷得了糖尿病，每天治疗需要花很多钱，人其实都怕死，老人家平时都坚持去治疗、坚持吃药、注意饮食，但后来孙子得了白血病，需要花将近一百万去治疗。当爷爷知道以后，就拒绝接受治疗，他要省下钱为孙子治病。而他不单拒绝治疗，几天之后还偷偷去自杀了，最后留下一句话：爷爷先走了，你好好治病...这些例子并不少见，我们除了感叹生命的无常，在这时才往往感觉到保险的重要性。

　　这就是第三个风险，重大疾病需要花巨额的医疗费用，会给我们经济方面带来更大的冲击，将我们的预期规划完全打乱。

　　所以，从寿险的角度来讲，保险主要为我们规避以上三个风险。当然，保险的作用不仅仅能帮你规避风险，还能帮你投资理财，比如香港保险，其分红预期年化预期收益比内地高几个点。

　　保险产品与其它商品的最大区别

　　保险产品与其它商品最大的区别是量需而为。当你在整个家庭中担当着一家之主的角色时，上有老下有小，加之房贷车贷之类的，更需要拿一部分钱出来为自己和家人买个保障。至少在发生意外的时候，家庭经济不会一下子因为失去一家之主的你而陷入困境。

　　而其它商品是量力而为。在个人可承受的范围内购买自己需要或者喜欢的商品，想买就买。

　　既然保险对当代人的作用和意义这么大，那么，应该选购什么样的保险？

　　不管是内地市场还是香港市场，保险产品琳琅满目。曾有个统计数据说有2万多种，而且每家公司都有各自的特色，如何选购成了首要问题。以寿险产品来讲，主要带来两大服务。第一，风险保障；第二，投资理财。

　　那么，既有风险保障，又有投资理财的寿险产品，每家公司的保障范围和预期年化预期收益分红都不尽相同。根据自身的实际情况和经济能力，视乎自己在意的是保障范围还是分红预期年化预期收益，选择合适的保险非常重要。买得清清楚楚的，明明白白，尽量用最少的钱买最高的保额，这也是保险与其它商品的区别。

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