购买定期寿险需要注意的问题

　　人们在生活中会有各种各样不同的需求，但是在这么多需求之中安全是最重要的。在我们的生命规划里就应该要有保险的位置，保险能够保障我们最基本的生活要求，而购买保险我们也要从最基本的保险开始，再去考虑投资的问题。在寿险中，根据保障期限的长短，分为定期寿险和终身寿险。定期寿险因其费用低的特点，深受消费者的喜爱，在购买定期寿险的时候，想要更加划算，需要注意哪些问题？

　　一、收入有限首选纯消费类定期寿险

　　买寿险，是为了防范因为人的死亡而导致接下来收入中断的风险。

　　年轻的时候，收入很高，如果被保险人死亡，将导致家庭收入锐减；

　　年老的时候，收入小于支出，被保险人的死亡，从财务上不会对家庭造成太大的影响。

　　因此，对于寿险而言，最大的风险在年轻的时候。所以，购买定期寿险，保障风险最大的这几十年，相比终身寿险会更划算一些。

　　而纯消费类的定期寿险，因为没有储蓄的功能，交相同的保费，保额可以比储蓄型寿险高出数倍乃至数十倍，因此，收入有限的消费者，可以优先选纯消费类的定期寿险。

　　二、最好一次性购买

　　定期寿险的保障期限，一般比较常见的是10年、20年、30年这三档，单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的保障更划算，因为大多数寿险为了防范道德风险，会对投保首年的保额有限制，如果直接购买30年，这种不完全保障就只有一次。

　　但是如果实在手头比较紧，只能购买10年前的寿险，要防范这个问题，就可以在第一个十年期保障快要结束的一年里，提前购买，两张保单重叠来解决。

　　三、全残保障不可少

　　死亡导致的收入中断固然可怕，但是高度残疾带来的收入中断和巨大支出更让消费者犯难，因此，投保人在选择定期寿险的时候，最好选择死亡和全残均有保障的寿险。

　　四、注意可续保和可转换条款

　　如果随着保险需求与经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定期寿险无法满足消费者的保障需求时，比如收入增加了，想要延长保障期限，或者购买终身寿险，怎么办？

　　保险公司针对这种情况，设计了“可续保”与“可转换”两个条款。

　　可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限与保额与原保单相同的定期寿险，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；

　　可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。

　　拓展阅读

　　 大连儿童医保报销比例
　　 什么是大病医保
　　 杭州市艾滋病纳入医保