为什么有了社保还要购买商业保险

　　社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择也许更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较为先进的药品，医疗设备。与此同时，自己还要承担营养费，自负医疗费等开支。即使有了社保，商业保险依然是必不可少的，为什么国家要大力推广商业保险呢？为什么有了社保还要购买商业保险呢？

　　第一，社保没有生命保额。

　　若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的，只给付抚恤金。

　　真实示例：我同事的朋友，在某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。其它什么都没有了。

　　试问：在一个火化费，墓地费上万元的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。

　　第二，社保没有豁免保费的功能。

　　比如，若在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，合同仍然有效，而社保还是要继续缴的。

　　第三，社保没有投资功能。

　　国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。

　　第四，养老仅靠社保的是不够的。

　　成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用。社保是最基本的，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。

　　举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。

　　第五，社保没有避税功能。

　　而商业保险却可以让你/家人把财富安全的交到想交付的人手中。我国实施的高达45%税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。

　　第六，商业保险的帐户是不能冻结的，也不可以要求用里面的钱去偿还债务的。

　　举例：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。

　　第七，社保只报销《社保药品目录》中的药品。

　　也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的，而商业保险却是可以的。

　　OTC非处方药物，我国卫生部医政司是这样定义的：它是消费者可不经过医生处方，直接从药房或药店购买的药品，而且是不在医疗专业人员指导下就能安全使用的药品，即不需要凭借执业药师或助理药师的处方既可自行选购、使用的药品。

　　第八，社保对医疗实行的是报销方法，而商业保险多了一种补偿方法。

　　举例：商业保险中，只要确诊为重大疾病，无论花费是多少，都可按合同约定一次性给付几十万，上百万甚至上千万的医疗费，而社保是不可以的。

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