拥有保费豁免功能的保险险种

　　我们常说的保费豁免，就是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴 保费豁免属于保险范畴 免后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失能而带来的经济困难，保费不用再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。

　　刘先生是一家企业的老板，在代理人的建议下，他给自己购买了充足的人身保险，同时为妻儿购买了具有保费豁免功能的保险。三份保单的缴费期限是15年-20年不等。

　　投保5年后，刘先生在一次车祸中意外身故。保险公司在核实事故后，在按照保险合同向刘先生家属赔付理赔金的同时，也对刘先生为妻儿购买的保单做出了保费豁免的决定。这意味着刘先生的妻子和孩子未来10几年都不必再缴纳剩下的保费，但同样享受保险的保障。

　　保费豁免，是指投保人发生合同约定的保险事故以致丧失续保能力时，经保险公司核准后，保单可以不用继续缴纳保费，保险合同仍将持续有效。

　　保费豁免最早出现在少儿险中，以确保作为投保人的家长遭遇不幸而丧失工作能力时，孩子仍可继续获得保险的庇护，因此具有保费豁免功能的险种也常成为家长的优先选择。

　　随着保险产品的不断完善，保费豁免也逐渐适用于寿险、养老险、分红险等险种。一般来说，保险豁免大多需要另行购买。

　　在选择时，需看清豁免条件、豁免对象。如保费豁免只针对投保人意外身故或全残，那么因病身故或全残则无法启用保费豁免功能；有保险产品的条款规定全残可豁免，致残但非全残则不适用；如果是针对因病失能的，需留意其豁免条件是否被严格限定在保险公司指定的重疾范围内。

　　什么保险最该买豁免

　　豁免的保障利益就是免缴保费，所以，豁免要附加在保费最贵，将来能返还的产品后面才最有利，其最好的搭配应该是养老险，子女教育金保险等。而对于一般消费型的意外险、医疗险，本身保费就很低廉，达到豁免要求时，往往也已经达到合同理赔的标准，或者理赔后保险公司不再续保，对其增加豁免保障意义不大。

　　豁免应该买给谁

　　豁免保费保障条款可分成投保人豁免保费与被保险人豁免保费，通常建议将豁免对象选定为承担保费的投保人，如购买儿童险时，豁免对象应是家长。

　　豁免投保不要舍本逐末

　　在一些保险宣传中，豁免的功能被过分夸大，导致投保人被附带的豁免功能吸引，对真正的主险保障部分却没搞清楚。消费者务必注意，选择保险的关键还是要符合自己的保障需求。

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