如何完善农地经营权抵押贷款配套制度？

　　据调查发现，自农地经营权抵押贷款试点开展以来，相关配套制度的不健全，严重影响了交易双方的积极性和试点工作的开展。为了不影响交易双方的积极性和试点工作的开展，我们应该从哪几方面完善农地经营权抵押贷款的配套制度？

　　1、完善土地资产评估机制

　　开展土地资产评估，是农地经营权抵押的重要前提条件。当前，各地普遍缺乏土地资产评估的专门机构，抵押资产价格一般根据土地流转市场价格简单计算，存在一定程度的失真。对此，可以依托地方建立的农村产权交易平台构建土地经营权评估的专业化服务机制，也可以依托专业评估公司开展抵押土地资产评估工作。各地可以结合实际，制定包括土地流转价格、种植品种、设施投入、地理条件等指标的科学评估办法。

　　2、建立抵押资产处置机制

　　抵押资产能否有效处置，是关系农地经营权抵押贷款可持续发展的关键。一旦抵押贷款出现问题，土地经营权必须有顺畅的处置渠道，才能分散金融机构的经营风险。各地土地流转服务体系建设比较滞后，亟须建立农地经营权抵押处置机制。地方政府应切实承担监管职责和风险处置责任，重点完善县乡村三级土地流转体系，确保待处置的农地经营权能够被及时纳入土地流转体系再次流转。

　　3、建立风险补偿机制

　　农业属于弱质产业，且风险较高。而农地抵押贷款资金规模小，在资产评估、处置机制不健全的情况下，如果风险完全由金融机构和农户承担，就会影响双方积极性。对此，应推动地方建立市场化风险补偿机制。在试点初期，可以由政府和金融机构共同出资建立风险补偿基金，但政府承担的比例不宜过高，否则可能出现金融机构放松前置审查，甚至信贷双方合谋骗贷等道德风险。

　　4、建设农村信用体系

　　从当前试点情况看，决定金融机构是否贷款给农户的主要因素并不是土地经营权，而是农户的历史信誉、产业前景、偿还能力等。这仍然属于一种信用贷款，农地经营权只是对农户进行增信，而未独立承担起抵押品的角色。在相关配套制度缺乏的试点初期，这具有一定的合理性。这就要求各地推进农村信用体系建设，为各类主体开展农地经营权抵押贷款提供信用支撑。

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