蚂蚁借呗和信用卡分期哪个手续费更低？

蚂蚁借呗后，不少用户都抢先体验了这种时下最流行的随借随还产品，12个月的周期，分期还款，申请门槛低，无需抵押证明等繁琐的流程，如果想使用分期功能的不妨可以尝试一下，那么这种产品和信用卡分期相比较，哪个更省钱？哪种分期方式更划算呢？

银行针对分期手续费的收取方式有两种，一种是以月手续费的方式平均每期收取，如农行、建行、交行、民生等;另一种是在缴付首期款时一次性收取，如招行、工 行、中行等。显然，同等月费率条件下，一次性收取不如每月收取划算。

小王花1. 2万元买了一套家电。听说现在信用卡分期免利息，于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照宣传，每月手续费率为0.6%，即预期年化利率只有7.2%。于是，他选择了12期分期，每月还款1072元。可是细想一下，就能发现其中的问题：持卡人并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。

到最后一个月，持卡人只欠银行1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费，所以，消费者实际承担的预期年化利率会明显高于7.2%。按照测算，持卡人实际支付的真实年预期年化利率约为13.03%，接近银行宣称的7.2%费率的两倍。信用卡分期业务在多数情况下是一种高预期年化利率的消费融资行为。消费者在测算资金成本时，可以简单将其月预期年化利率乘以24，从而得到更接近实际的预期年化利率。

借呗表面上日息万分之四，但是由于逐月还款，所以本金一直在减少，所以你借1万，分成12期，每月还一次，不过是等额本金（所以越还越少），最终利息不到800元。（日息根据每个人的信用情况不一样，具体看合同显示）

综上所述，借呗分期比信用卡分期要划算些，不过芝麻分必须达到一定要求，不是所有人都能开通借呗。

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